Czym jest historia kredytowa i modele „scoringowe” dla kredytobiorcy?

Banki weryfikują wnioski o udzielenie kredytów na postawie ściśle określonych wyznaczników obowiązujących na podstawie wytycznych odgórnych. Pracownicy banku dostają jasno określone reguły według których odrzucają i zatwierdzają wnioski kredytowe. Nikogo nie powinien dziwić fakt, że kontrola przyszłego kredytobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej to jeden z ważniejszych wskaźników decydujących o otrzymaniu bądź nieuzyskaniu kredytu. Biuro Informacji Kredytowej stanowi wiarygodne źródło informacji na temat historii kredytowej przyszłego kredytobiorcy. Osoby, które miały już problemy z regularnym i rzetelnym spłacaniem rat zobowiązania kredytowego są mało wiarygodnymi i solidnymi klientami. Osoby posiadające nieciekawą sytuację związaną z ich historią kredytową mają bardzo niewielkie szanse na uzyskanie kredytu w banku. Dla takich osób chyba jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług instytucji pozabankowych, które nie interesują się historią kredytową petenta, ale w zamian za to oferują bardzo niekorzystne warunki kredytowania. Innym sposobem określania zdolności kredytowej , z której korzystają banki jest tak zwana metoda „scoringowa”, nazywana inaczej metodą punktową. Metoda ta opiera się na określaniu zdolności kredytowej przyszłego klienta na podstawie różnych cech kredytobiorcy. Cechy brane pod uwagę w tej metodzie to wykształcenie, wiek, zarobki, pozycja społeczna, stan cywilny i tym podobne. Na podstawie tych informacji pracownicy banku określają prawdopodobieństwo tego, czy i kiedy klient przestanie spłacać zadłużenie. W momencie kiedy prawdopodobieństwo ryzyka będzie wysokie to bank może na podstawie takich informacji odmówić przyznania kredytu. Jeżeli bank nie będzie bardzo zasadniczy, w ów czas może zaproponować kredyt na zdecydowanie mniej opłacalnych dla kredytobiorcy warunkach. Warto zatem najpierw samemu przemyśleć swoją ofertę aby nie rozczarować się racjonalną decyzją banku.